滴滴车主向保险公司申请理赔遭拒 法院判商业保险无需赔偿
东莞时间网讯（全媒体记者 尹金钟 通讯员 黄彩华）东莞的肖先生在载运一乘客途中发生交通事故，状告保险公司索赔7万多元。保险公司认为肖先生事发时在从事滴滴网约运输服务，故其无须承担商业保险的赔偿责任。日前，东莞市第二人民法院对本案作出一审判决，认定肖先生事发时在从事营运服务，保险公司在交强险财产损失赔偿限额范围内赔付肖先生2000元，无须承担商业保险赔偿责任。
车主：起诉保险公司索赔交强险和商业险
30多岁的肖先生在东莞市长安镇一家企业工作。肖先生说，2016年11月24日下午约14:10他驾驶私家车回厂，在经过虎门镇陈村连马路34号路口时，为避让其他车辆造成交通事故，车子严重受损，车上同事受轻伤，手机屏幕损坏，厂方围墙及保安室严重受损。他立即报案。虎门交警大队和保险公司工作人员先后到场查勘事故。交警部门认定肖先生负事故的全部责任。肖先生认为，该车已购买了“全保”，包括交强险、50万元第三者责任险等，保险公司应当赔偿其所有的损失。
2017年2月，肖先生向东莞市第二人民法院状告保险公司，要求赔偿其损失79398元，其中包括车辆损失维修费43000元、损坏树木赔偿款1000元、房屋损坏赔偿款20148元、鉴定房屋损坏赔偿评估费950元、吊车费1500元、拖车费300元、误工费5000元、生活费3500元以及赔偿乘客费用3000元等。
保险公司：司机私下从事滴滴营运
保险公司则称，肖先生为滴滴出行司机，案涉车辆注册为滴滴网约车，其故意隐瞒了提供网约车服务的事实。
保险公司认为，案涉车辆投保的是非怎样预防癫痫病的发作呢营业性质车险，而事发时该车是在从事营运行为。车辆因从事网约服务导致出行路线不固定，出行频率提高，在途时间加长，使用范围及行驶区域扩大，势必显著增加车辆的危险程度，事故概率也会显著提高。肖先生改变了使用性质导致危险程度增加，没有向保险公司履行通知义务，且营运中发生的保险事故不属于非运营商业险的保险范围，故保险公司无须承担赔偿商业险部分的保险金责任。即对树木赔偿款、房屋损坏赔偿费、鉴定房屋损坏赔偿评估费只在交强险财产损失赔偿限额范围内承担赔偿责任。对吊车费、拖车费、车辆损失维修费不承担机动车损失保险责任，对乘客医疗费、误工费不承担车上人员保险责任。
法院：只支持交强险赔偿
法院经向滴滴运营平台调查证实，肖先生在事发前一年开通网约车服务，一年接539单，事发当天有三单顺风车合乘记录。事发时车上乘客手机号、行程地点、时间等与当天的合乘记录信息相互吻合。在肖先生未能提供相反证据情况下，法院认定其事发时正从事网约车服务。
法院认为，保险费与车辆的危险程度是对价关系，自用车辆风险小则保费低，营运车辆风险大则保费高。众所周知，网约车属收费服务，肖先生在事发前一年开通网约车服务，治疗癫痫的费用是多少有收费的意图和事实，且与乘客之间无特别关系，符合车辆营运的特征。其营运行为致使车辆使用频率、行驶里程等显著增加，危险程度也随之增加。根据《中华人民治疗癫痫医院哪家好共和国保险法》第五十二条“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险合同解除的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日至合同解除国内治癫痫病的医院之日止应收部分后退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”的规定，订立合同时或订立合同后，肖先生应如实告知车辆的营运情况，保险公司有权调整保费或解除合同。肖先生未能履行以上通知义务，且营运行为导致危险程度增加，保险公司主张免赔的理由成立。
法院遂作出一审判决，判令保险公司在交强险财产损失赔偿限额范围内赔付肖先生2000元，驳回肖先生其他的诉讼请求。日前，该判决已生效。
以案释法：
【法官建议】驾驶人应注意避免两种认识误区
本案主审法官称，驾驶人容易存在两种认识误区，以为全保就等于可以得到全赔，私家车只要购买了商业险即使进行网约车服务也可以得到索赔。这两个问题值得注意。
1.全保≠全赔。“全保”并不属于法律概念或合同约定险种，只是民众对于保险投保险种的一种俗称。一般而言，民众认可的“全保”是指包括交强险、车辆损失险、商业第三者险及车上人员责任险等几个险种，另外，还可以附加盗抢险、玻璃险、划痕险等。“全保”亦不等于“全赔”，也就是并不是所有的事故损失都可以获得保险公司的赔付。具体的赔偿范围、免责事项、免责情形等，合同条款或法律法规都有相应约定或规定。
2.提供“网约车”服务=“营运”。目前大量私家车司机加入滴滴等平台的网约车服务，实质上将该车的“家用”性质悄然改为了“营运”，但又未能按营运车辆购买保险。一旦发生交通事故，乘客和车主都可能面临被保险公司拒绝赔付的风险，相应的损失是难以得到保障的。
